금호생명 지점장 정극명


요즘 노후에 대한 불안감이 뿌쩍커지고 있다. 노후 준비에 있어 '빨리 준비하는 것'이 매우 중요하다. 샐러리맨들이 매달 많은 금액을 들이지 않고 노후를 대비할 수 있는 4가지 상품(방법)을 알아보자.

① 변액연금보험으로 노후 대비하기
변액연금보험은 공시이율이 아닌 투자수익률에 의해 보험금이 결정되는 연금보험 상품이다. 매번 불입되는 보험료를 통해 주식이나 채권 등에 투자하고 그 성과에 따라 수익률이 결정된다. 장기투자를 통해 안정적인 수익을 추구하며 인플레이션에 따른 보험금의 실질가치 하락을 방지하는 것이다.
변액연금보험은 투자전용 상품인 적립식펀드와 유사하지만 불입금의 일부를 가지고 보험 기능을 제공한다는 점에서 기본적인 차이를 보인다. 또한 10년 이상 가입하면 보험차익에 대해 비과세가 적용되며, 투자상품임에도 불구하고 사망보험금과 연금지급액에 대해서는 원금보장이 가능하다는 점도 변액연금보험 만의 특징이다.
즉, 투자결과 손실이 발생했다고 하더라도 사망 시엔 사망보험금과 함께 그 때까지 불입한 보험료 원금이 지급되며, 연금지급 시에도 최소한 불입한 원금 이상을 지급하는 것이다.
대신에 해약환급금과 적립액 등은 원금보전 없이 투자실적이 그대로 반영된다. 변액연금보험은 주식과 채권혼합비율에 따라 공격적인 주식형부터 안정적인 채권형까지 본인의 투자성향에 따라 다양하게 선택할 수 있으며, 가입자 희망에 따라 1년에 수차례 펀드 변경의 기회도 제공하고 있다.

② 변액유니버셜보험으로 노후 대비하기
한편, 변액보험의 특징에 입출금의 편리성을 가미한 변액유니버셜보험도 눈여겨 볼 만 하다. 변액유니버셜보험은 대개 가입 후 2년이 경과하게 되면 자신이 낸 보험료 해약환급금의 절반을 중도인출 할 수 있으며, 연간기본보험료의 두배까지 추가 납부하는 것도 가능하다. 또한, 매월 내는 보험료가 부담스러울 땐 납입중지를 신청할 수 있고 언제든지 이를 다시 진행할 수도 있어 그 만큼 형편에 따라 자금을 자유롭게 운용할 수 있는 장점이 있다. 물론 노후자금의 축적과 안정적인 수익률을 기대하기 위해서는 꾸준히 지속적으로 불입하는 것이 최선이다.